El papel de las mipymes en la economía colombiana
En Colombia, las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) constituyen el 99% de las entidades registradas en el Registro Único Empresarial y Social (RUES). Estas empresas son fundamentales para el país, ya que generan el 79% del empleo total, el 53% del empleo formal y contribuyen con alrededor del 40% del Producto Interno Bruto (PIB). Sin embargo, a pesar de su importancia, el acceso al crédito formal es insuficiente. Un estudio de BBVA Research revela que solo el 16% de las microempresas tiene acceso a crédito formal, en comparación con el 64% de las pequeñas y el 78% de las medianas, mientras que el 84% de las grandes empresas sí lo obtienen. Esta falta de financiamiento obliga a muchas microempresas a depender de ahorros personales o créditos informales, limitando su crecimiento.
Bold: una solución para mipymes y micronegocios
Ante esta situación de exclusión financiera, José Vélez, un empresario bogotano de 47 años, identificó una oportunidad de negocio en el acceso a productos financieros para mipymes y micronegocios. En 2018, fundó Bold, una fintech que ofrece servicios tecnológicos y financieros a estas empresas descuidadas por la banca tradicional. Desde su creación, Bold ha crecido rápidamente, alcanzando alrededor de 600.000 clientes y procesando el 6% de todas las transacciones con tarjetas en Colombia. La proyección es que en diciembre de 2025 procesarán cerca de 1.7 billones de pesos.
Trayectoria de José Vélez en el mundo tecnológico
La carrera de José Vélez comenzó desde joven. A los 19 años, mientras estudiaba economía, cofundó Pagosonline.net, una plataforma de pagos que revolucionó el comercio en línea en un contexto donde la confianza en este modelo era baja. Tras una exitosa trayectoria, la compañía fue adquirida por el Grupo Naspers, lo que llevó a la creación de PayU Latam. Vélez trabajó allí durante cinco años hasta 2018, cuando decidió lanzar Bold, junto a su esposa Ana Sandoval.
Expansión y servicios de Bold
Desde su fundación, Bold se ha enfocado en ser una plataforma integral de servicios financieros. Inicialmente, ofrecían datáfonos, un recurso que las mipymes consideraban difícil de obtener. El estudio previo realizado por Vélez demostró que la adquisición de un datáfono podía llevar más de un mes, un obstáculo que Bold eliminó, permitiendo a los clientes obtenerlo en solo una hora. Además, la fintech ha ampliado su oferta, introduciendo cuentas digitales que facilitan la administración de los recursos y, más recientemente, productos de crédito. Estas opciones se basan en el análisis de las transacciones a través de los datáfonos, proporcionando una alternativa viable a las dificultades de evaluación que enfrentan los bancos.
Impacto social y crecimiento regional
Bold ha otorgado aproximadamente 20.000 préstamos, sumando cerca de 100.000 millones de pesos. Después de seis años en el mercado colombiano y un crecimiento constante que ha llevado a la compañía a contar con alrededor de 1.300 empleados, Bold comenzó su expansión en Latinoamérica, destacando su reciente incursión en Perú tras adquirir Niubiz y su unidad VendeMás, dedicada a microempresarios.
La misión de Bold trasciende la rentabilidad, enfocándose en fomentar la inclusión financiera de sus clientes y ayudar a su crecimiento, con un impacto social significativo en la comunidad.
